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产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品，统计截止日期为2026年1月22日，统计区间为近3个月。
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一、市场表现
2025年第四季度，人民币货币市场流动性整体保持宽松稳定。DR007（存款类机构7天质押式回购利率）在10月至11月维持在1.41%—1.52%区间小幅波动，12月受年末流动性需求上升等因素影响，利率逐步抬升；与此同时，银行间7天、1天期同业拆借利率在季度内整体运行于低位水平。
二、现金类产品整体表现
南财理财通数据显示，截至1月22日，理财公司共计存续7429只公募现金管理类产品（未合并份额统计），其中人民币产品7389只、美元产品39只、澳大利亚元产品1只。
人民币现金类产品（各份额分开统计）近3月的七日年化收益率均值为1.296%，仅36只产品的七日年化收益率均值超过2%，另有121只产品的收益率均值低于1%。39只美元现金类产品近3个月七日年化收益率均值为3.535%。
本期榜单中，苏银理财上榜2只产品，招银理财、华夏理财、农银理财、民生理财、中邮理财、浦银理财、徽银理财、工银理财各上榜1只产品。
苏银理财两只产品“启源现金10号G”和“启源货币3号G”以及招银理财“招赢日日金139号现金管理类理财计划HQ”依次位列榜单前三，近3月的七日年化收益率均值分别是2.769%、2.716%、2.161%。
三、产品分析
苏银理财旗下“启源现金10号G”与“启源货币3号G”再度包揽榜单冠亚军，两款产品均以银行存款、回购等低风险资产为核心配置方向。从2025年四季度持仓来看，“启源现金10号G”前十大资产集中为现金及银行存款、拆放同业及债券买入返售、债券，加总后在前十大持仓中占比分别为67.13%、31.92%和0.95%；相较之下，“启源货币3号G”的资产配置则相对多元，在前者的基础上，前十大资产中新增了同业存单与公募基金两类品种。
需要注意的是，虽然两款产品近三月的七日年化收益率均值相近，但规模体量却差距悬殊。截至2025年四季度末，亚军总份额“启源货币3号”的资产净值高达78.91亿元，而榜首产品总份额“启源现金10号”的规模仅0.6亿元，形成鲜明反差。
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